Kolektibilitas kredit adalah rekam jejak (track record) pembayaran angsuran seseorang yang terdahulu di lembaga keuangan perbankan atau non perbankan baik itu utang konsumtif ataupun produktif.

Baca Juga : Mengenal Lebih Dekat dengan Instrumen Utang

Kolektibilitas kredit menjadi taraf ukur lembaga keuangan perbankan memberikan kredit atau pinjaman kepada Anda (calon debitur). Untuk lebih jelasnya simak penjelasan berikut.

Pengertian Kolektibilitas Kredit

Menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK), kolektibilitas kredit adalah suatu keadaan dimana pembayaran pokok ataupun angsuran pokok dan bunga kredit oleh nasabah (debitur/peminjam) sangatlah mempengaruhi tingkat kemungkinan diterimanya kembali dana yang ditanamkan dalam surat-surat berharga atau penamaan lainnyan.

Kolektibilitas kredit menjadi penting bagi lembaga keuangan karena dapat memberikan informasi mengenai seberapa besar risiko yang mungkin akan terjadi terhadap pengembalian pinjaman yang diberikan kepada peminjam. Dalam hal ini, lembaga keuangan dapat mengambil tindakan yang tepat untuk mengurangi risiko tersebut.

Klasifikasi Kolektibilitas Kredit

Kolektibilitas kredit dapat diklasifikasikan menjadi beberapa tingkatan, antara lain:

1.   KOL 1 (Lancar)

Kolektibilitas kredit lancar merupakan status kolektibilitas tertinggi. Selain itu status kredit Anda masuk golongan performing loan (PL) ditandai dengan pembayaran kredit tepat waktu setiap bulan dan angsuran yang dibayarkan nominalnya sesuai.

2.   KOL 2 (Dalam Perhatian Khusus)

Kolektibilitas kredit dalam perhatian khusus terjadi ketika Anda telah terlambat membayar pinjaman hingga 1-89 hari. Dalam dunia perbankan status DPK sudah dianggap buruk walaupun masih tergolong PL. Untuk penyelesaian kredit bermasalah dengan status KOL 2 bisa dilakukan melalui penagihan biasa atau melakukan restrukturisasi.

3.   KOL 3 (Kurang Lancar)

Kolektibilitas kredit kurang lancar terjadi ketika peminjam telah terlambat membayar pinjaman selama 90-120 hari. Pada tingkatan ini lembaga keuangan perbankan berhak mengeluarkan surat peringatan (SP) dan mulai melakukan perhitungan tunggakan pokok, bunga yang berjalan, tunggakan pinalti, tunggakan administrasi pembukuan, dan tunggakan-tunggakan lain.

4.   KOL 4 (Diragukan)

Kolektibilitas kurang lancar menandakan bahwa Anda telah melakukan keterlambatan membayar angsuran lebih dari 120 hari. Pada tahap keempat ini lembaga keuangan perbankan berhak mengeluarkan surat peringatan ke-2. Tidak hanya itu saja bahkan bank sudah berasumsi bahwa Anda sudah tidak dapat lagi membayar angsuran, sehingga status Anda bisa langsung dipindahkan ke KOL 5 (Macet) dan pihak bank siap melakukan penyelesaian kredit bermasalah melalui pelelangan agunan atau jaminan.

5.   KOL 5 (Macet)

Kolektibilitas kredit macet, dengan keterlambaran di atas 180 hari. Penyelesaian masalah kredit tersebut adalah dengan melakukan pelelangan jaminan atau agunan, namun Anda harus tahu sebelum melakukan pelelangan tentu pihak bank telah mengirimkan Anda surat peringatan ke-2 dan ke-3, menerbitkan tagihan piutang, melaporkan riwayat penanganan, dan penyelesaian kredit.

Penilaian Kolektibilitas Kredit

Penilaian kolektibilitas kredit dilakukan dengan beberapa cara, yaitu:

1. Analisis kualitatif dilakukan dengan melihat faktor-faktor yang mempengaruhi kemampuan peminjam dalam membayar pinjaman, seperti pekerjaan, penghasilan, riwayat kredit, dan lain sebagainya.
2. Analisis kuantitatif dilakukan dengan melihat rasio keuangan peminjam, seperti rasio utang terhadap pendapatan, rasio likuiditas, rasio profitabilitas, dan lain sebagainya.
3. Meminta informasi dari lembaga keuangan seperti BI Checking, SID, dan SLIK.

Regulasi Kolektibilitas Kredit

Berdasarkan ketetapan Bank Indonesia (BI) No.7/2/PBI/2005 tentang Penilaian Kualitas Aktiva Bank Umum, berikut adalah 3 faktor yang dilihat oleh lembaga keuangan perbankan dalam memberikan skor kolektibilitas calon debitur.

1.    Prospek Usaha

Pihak bank akan mengamati lima poin utama dalam menilai prospek usaha yang Anda miliki, antara lain:

• Kondisi market
• Potensi perkembangan usaha
• Posisi debitur pada persaingan di sekarang ini
• Kemampuan dalam mengelola usaha
• Bentuk dukungan

2.    Performance Debitur

Selanjutnya adalah performance debitur, terdapat empat poin utama yang diperhatikan oleh bank:

• Keuntungan, profit atau laba yang diperoleh
• Struktur organisasi dan permodalan
• Arus kas
• Kepekaan terhadap risiko pasar

3.    Kemampuan Bayar

Poin ini menjadi faktor penentu pihak bank dalam memberikan skor kolektibilitas kredit dan berikut adalah lima poin utamanya.

• Ketepatan waktu pembayaran
• Informasi lengkap dan akurat mengenai keuangan debitur atau peminjam
• Kelengkapan dokumen
• Kepatuhan terhadap perjanjian kredit
• Kesesuaian data debitur dengan sistem

Cara Memperbaiki Kolektibilitas

Selain kesulitan dalam memperoleh kredit di masa depan, peminjam yang memiliki kolektibilitas kredit buruk juga dapat mengalami kesulitan dalam mendapatkan layanan keuangan lainnya, seperti kartu kredit, asuransi, atau produk perbankan lainnya.

Hal ini karena lembaga keuangan cenderung melakukan evaluasi risiko sebelum memberikan layanan keuangan kepada seseorang.

Ada beberapa cara yang bisa dilakukan untuk memperbaiki kolektibilitas kredit, di antaranya:

1.   Membayar Cicilan Tepat Waktu

Cara utama untuk memperbaiki kolektibilitas kredit adalah dengan membayar cicilan tepat waktu. Jangan melewatkan jatuh tempo pembayaran kredit. Pastikan setiap bulan Anda membayar cicilan sesuai dengan nominal dan tenggat waktu yang ditentukan.

2.   Komunikasikan dengan Bank atau Kreditur

Jika Anda mengalami kesulitan dalam membayar kredit, segera hubungi pihak bank atau kreditur untuk memberi tahu tentang situasi Anda. Tindakan tersebut bisa membantu Anda untuk memperoleh penundaan pembayaran atau restrukturisasi kredit.

3.   Melakukan Negosiasi dengan Kreditur

Jika Anda kesulitan membayar cicilan kredit, lakukan negosiasi dengan pihak kreditur. Ajukan proposal restrukturisasi kredit agar cicilan bisa dikurangi atau jangka waktu pembayarannya bisa diperpanjang.

4.   Membayar Utang dengan Bunga Tinggi Terlebih Dahulu

Jika Anda memiliki lebih dari satu kredit, prioritaskan untuk membayar kredit dengan bunga yang lebih tinggi terlebih dahulu, tujuannya untuk mengurangi beban bunga dan mempercepat proses pembayaran kredit.

5.   Kurangi Penggunaan Kartu Kredit

Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, kurangi penggunaannya. Gunakan kartu kredit hanya untuk keperluan yang penting dan hindari penggunaan untuk pembelian yang tidak perlu.

6.   Sementara Jangan Mengambil Kredit Baru

Jangan mengambil kredit baru jika Anda sedang dalam situasi sulit membayar kredit yang sudah ada. Hal ini hanya akan memperburuk kolektibilitas kredit Anda.

Ingatlah bahwa memperbaiki kolektibilitas kredit membutuhkan waktu dan kesabaran. Pastikan Anda konsisten dalam membayar cicilan tepat waktu dan mengelola keuangan dengan baik.

7.   Meningkatkan Penghasilan atau Mengurangi Biaya Tidak Penting

Anda bisa memperbaiki kolektibilitas kredit dengan meningkatkan penghasilan atau mengurangi biaya-biaya yang tidak penting. Meningkatkan penghasilan bisa dilakukan dengan mencari pekerjaan sampingan atau menambah jam kerja. Sementara itu, pengurangan biaya bisa dilakukan dengan cara mengurangi pengeluaran untuk keperluan yang tidak penting seperti makanan cepat saji atau paket internet yang tidak digunakan.

8.   Memperbaiki Laporan Kredit

Pastikan laporan kredit Anda akurat dan tidak ada kesalahan atau kekurangan informasi. Periksa laporan kredit Anda secara berkala dan laporkan ke kantor kredit jika ada kesalahan atau informasi yang kurang akurat. Hal ini bisa membantu meningkatkan kepercayaan kreditur dan memperbaiki kolektibilitas kredit.

9.   Menjaga Hubungan Baik dengan Kreditur

Jaga hubungan baik dengan kreditur Anda dengan berkomunikasi secara teratur dan memberi tahu tentang situasi keuangan Anda. Dengan menjaga hubungan yang baik, Anda bisa mendapatkan bantuan jika mengalami kesulitan dalam membayar kredit.

10.   Menggunakan Layanan Konseling Keuangan

Anda bisa mempertimbangkan untuk menggunakan layanan konseling keuangan untuk membantu mengelola keuangan Anda dan membayar kredit tepat waktu. Konsultan keuangan bisa memberikan saran dan strategi yang tepat untuk mengatasi masalah keuangan dan membantu memperbaiki kolektibilitas kredit.

Semoga bermanfaat!

The post Kolektibilitas Kredit adalah Rekam Jejak Pembayaran Angsuran appeared first on kandeb.com.

Butuh kredit kilat sebab harus bayar kontrakan? Bayar SPP anak? Bayar biaya rumah sakit? Habis terkena musibah?

Desakan dan tuntutan sosial ekonomi menjadi salah satu faktor seseorang melakukan pinjaman dana karena mereka benar-benar butuh sehingga uang segar yang didapatkan lebih bermanfaat.

Tabungan yang tidak pernah bisa menutupi keperluan primer seperti pangan, sandang dan papan.

Efektifnya seseorang mempunyai hutang adalah tidak lebih dari 30% cobalah untuk fokus mengajukan pinjaman di satu lubang saja.

Hal itu kami sarankan kepada anda agar gaji bulanan tidak selalu habis karena harus membayar hutang di saudara, rekan kerja atau koperasi kantor.

Sebaiknya tutup dulu semua hutang-hutang tersebut, perlu kredit kilat segera? Tim kandeb siap bantu proses. Manajemen keuangan jelas tidak akan ada lagi gali lubang tutup lubang.

Kebutuhan terdesak tertutupi dengan uang tunai dari kami, cicilan disesuaikan dengan dompet calon nasabah kandeb proses mudah dan cepat.

Pengajuan dikandeb bisa dengan beberapa jaminan (SK berlaku) karena kami selalu mengadakan review setiap akhir bulan untuk melihat pengajuan konsumen terbanyak apa dan kira-kira mereka mempunyai jaminan apa saja yang belum ada di Kandeb.

Tim kami melihat track record 3 bulan terakhir demi mempertimbangkan dan memastikan produk yang akan launching ke masyarakat benar-benar tepat sasaran.

Ingin Mengajukan Kredit Kilat? Bagaimana Caranya?

Bisa dengan berjualan online, pinjam ke orangtua, saudara, tetangga, rekan kerja atau mengajukan pinjaman di kandeb.

Berhutang kepada orang terdekat bisa menimbulkan perasaan tidak enak untuk menagih sehingga ada potensi merusak hubungan keluarga.

Sehingga kebanyakan calon nasabah memutuskan lebih baik memilih pengajuan secara online karena lebih praktis dan tanpa melibatkan pihak lain.

Konsumen yang belum menikah memang diwajibkan mempunyai penjamin orangtua (salah satu) ikut tanda tangan.

Sedangkan calon nasabah (sudah menikah) pasangan wajib mengetahui agar pencairan dana lancar.

Beda zaman beda pelayanan, dulu calon nasabah harus datang jauh-jauh ke cabang, mengantre panjang tapi kini semua sudah dimudahkan dengan adanya internet dan smartphone canggih.

Kunjungi website kami, klik pengajuan melalui whatsapp, isi data diri singkat dan mohon tunggu tim lapangan segera menghubungi untuk prosedur berikutnya.

Calon nasabah yang sedang butuh kredit kilat pengajuan BPKB motor proses bisa satu hari bahkan kurang asal bisa diajak kerjasama oleh tim lapangan.

Umumnya faktor calon nasabah gagal mendapatkan dana segar baik itu menggunakan agunan atau tanpa agunan adalah sangat tidak koperatifnya tim lapangan.

Terkadang ada calon nasabah yang sudah terjerembab di pinjaman online yang tersedia di playstore. Sebenarnya hal yang membuat mereka “diteror” oleh aplikasi tersebut adalah karena terlalu terlena menggunakan aplikasi tanpa melihat prosedurnya.

Baca Juga : Melayani Dana Tunai Cepat Proses & Bunga Ringan

Prosedur seperti apa yang dimaksud?

Mengizinkan pengaksesan kontak pribadi adalah hal yang bisa mengganggu teman, saudara hingga orangtua ketika anda mengalami macet bayar.

Cobalah untuk mencari aplikasi yang tidak mengakses kontak nomor telepon pribadi, dan pastikan aplikasi tersebut mudah diakses mulai dari pengajuan, pengisian data dan lain sebagainya.

Perasaan malu karena semua orang mengetahui kalau anda terbelit hutang KTA online dan terganggunya orang-orang sekitar karena diteror debtcollector online.

Maksud hati hanya ingin pasangan atau orangtua yang mengetahui pinjaman pribadi untuk menutupi kebutuhan sehari-hari malah sebaliknya.

Pinjaman kredit kilat sebenarnya hak calon nasabah, tapi perlu dipastikan kembali aplikasi tersebut tidak memerlukan akses pribadi.

Tipikal orang Indonesia lebih suka hal-hal praktis itulah yang membuat anda terlena dan meremehkan aplikasi pinjaman yang anda download.

Entah karena memang sudah benar-benar terdesak atau tidak membaca prosedur ketika muncul bacaan “izinkan mengakses kontak”.

Jika anda sudah berniat mengajukan pasti telah mempunyai perhitungan tersendiri dan bertanggungjawablah agar dikemudian hari tidak terjadi macet bayar dan menyusahkan diri sendiri.

Gagalnya calon nasabah memperoleh dana juga diakibatkan kesalahan mereka pribadi entah mengajukan kemana-mana atau kendala pencairan maksimal.

Problematika ini bisa saja diatasi sejak awal untuk meminimalisir tingkat penolakan pengajuan dana tunai di Kandeb.

Tips Kandeb agar Pengajuan Kredit Cepat di Approve!

Tips-tips dibawah ini akan membantu calon nasabah disetujui pengajuannya :

• Pengaturan Keuangan Dalam Kondisi Bagus

Pintar mengatur hutang produktif tidak akan membuat anda terbelit hutang, karena anda pintar dalam memanfaatkannya sehingga uang akan berputar. Pasti saat ini kalian merasa bingung, kalau keuangan bagus kenapa harus meminjam?

Mengajukan pinjaman kredit cepat tidak selalu tentang keterdesakkan dana, tetapi untuk menambah dana usaha yang sudah dikumpulkan dan hanya butuh tambahan sedikit agar bisnis segera eksekusi.

Ada orang berpikir terlalu banyak menggunakan uang tabungan pribadi malah membuat diri sendiri mengalami kesulitan dimasa yang akan datang jadi mereka lebih memilih untuk mengajukan pinjaman sesuai perhitungan mereka.

• Setuju dan Komitmen Membayar Cicilan

Masih ada kaitannya dengan poin pertama, komitmen membayar agar tidak menimbulkan masalah berupa denda atau tarik unit mendatang perlu ditanamkan sejak dini.

Sediakan pos “cicilan” sehingga saat waktu gajian tiba anda ingat harus ada kewajiban yang harus terbayarkan.

Membayar pinjaman kredit kilat cepat cair dan tepat waktu selain membuat pihak lembaga keuangan merasa tidak salah meminjamkan dana kepada calon nasabah akan membuat kalian menjadi pribadi bertanggungjawab.

Coba anda bayangkan bila ada rekan atau saudara enggan melunasi hutang padahal anda juga ada kebutuhan lain yang harus dibeli, pasti muncul perasaan jengkel dan men cap orang tersebut sebagai orang yang tidak bisa dipercaya.

• Tidak Mempunyai Hutang Lebih dari Satu Lubang

Siapa yang tidak pusing kalau mempunyai banyak hutang dibanyak tempat atau aplikasi pinjaman sudah begitu pembayaran macet. Waspadalah calon nasabah kandeb, kami seringkali mendapatkan kasus demikian.

Bukan bermaksud menakut-nakuti kalau anda mengajukan di Bank harus melalui BI Checking, status kredit jelek di bank sebelumnya? Otomatis gagal saat itu juga tanpa ada toleransi. Sudah tahu dampak negatif utang di bank yang tidak segera dilunasi? Baca disini!

• Bersedia Menerima Pencairan Maksimal

Motor yamaha NMAX 2018 taksiran di angka Rp. 15 Juta tetapi anda menginginkan dana sebesar Rp. 25 juta kira-kira apakah pengajuan di approve? Tentu tidak kecuali berdasarkan kesepakatan antara tim lapangan dan calon nasabah setuju dengan nominal Rp. 15 juta.

• Kondisi Motor Tidak Sedang di Bengkel

Ingin melakukan cek unit tapi kendaraan sedang berada dibengkel? Motor dibengkel bisa menjadi menjadi bahan pertimbangan tim. Solusinya? Unit kendaraan sebisa mungkin jangan berada dibengkel alias memang dalam kondisi bagus (sudah selesai di servis).

Ada lagi yang sempat tertinggal mengenai modifikasi motor, modifikasi yang terlalu signifikan (100%) dapat mengurangi nilai pencairan.

• Pasangan Setuju untuk Jemput data (Dokumen Lengkap)

Seluruh calon nasabah kandeb tidak perlu harus bersusah payah tinggal menggunakan handphone ajukan via whatsapp sudah bisa diproses pengajuannya, yang perlu disiapkan calon nasabah adalah dokumen lengkap agar saat jemput data waktu yang dihabiskan singkat.

Bagi calon nasabah yang kurang data akan tetap kami bantu semaksimal mungkin yang terpenting koperatifan konsumen.

Kredit kilat di Kandeb, plafond besar, bunga kompetitif dengan yang lain. Cair .. Cair .. Cair

The post Kredit Kilat Solusi untuk Anda yang Perlu Uang Cepat! appeared first on kandeb.com.